Veritus Corporativo · Master servicing
Loan servicing y credit servicing para bancos, fondos e inversionistas
Veritus es el primer master servicer en Chile especializado en carteras de créditos morosos y castigados (NPL). Administramos su cartera de punta a punta: validamos los datos, definimos la estrategia, coordinamos la cobranza extrajudicial y judicial, conciliamos los pagos y le reportamos cada mes.
Definición
Un master servicer es la empresa que administra una cartera de créditos por cuenta de su dueño y le rinde cuentas por su desempeño. En inglés también se habla de loan servicer o credit servicer; en las securitizaciones chilenas, la figura equivalente se conoce como administrador maestro.
La diferencia con una empresa de cobranza es el alcance. Una agencia de cobranza gestiona los casos que recibe. El master servicer se hace cargo de la cartera completa: decide la estrategia para cada segmento, asigna y controla la gestión de cada caso, concilia los pagos y entrega al dueño la información que necesita para tomar decisiones.
| Empresa de cobranza | Master servicer | |
|---|---|---|
| Alcance | Gestiones sobre los casos asignados | La cartera completa, desde la carga de datos hasta el reporte final |
| Estrategia | La define el mandante | La diseña el servicer y la ajusta según el desempeño de cada segmento |
| Cobranza judicial | Normalmente a cargo de otro estudio, por separado | Coordinada con la extrajudicial en un solo plan |
| Pagos | Informa los pagos recibidos | Concilia cada pago contra su operación y cuadra saldos con el dueño |
| Reportes | Reporte de gestiones realizadas | Reporte de desempeño de la cartera: recuperación, contactabilidad, convenios y avance judicial |
El servicio
Cada mandato se ajusta a la cartera y a lo que el dueño necesita controlar. Estos son los componentes del servicio completo de NPL servicing:
Recibimos la base de datos de la cartera (data tape), validamos RUT, saldos, documentación y estado judicial de cada operación, y cuadramos las cifras con el dueño o el cedente antes de gestionar el primer caso.
Segmentamos la cartera con datos —monto, antigüedad de la mora, contactabilidad, garantías y bienes— para decidir qué casos se negocian, cuáles van a juicio y cuáles no justifican costo judicial.
Negociadores y abogados trabajan sobre el mismo plan. Un caso pasa a juicio cuando la recuperación esperada supera el costo, y vuelve a negociación cuando el deudor quiere pagar.
Medimos el desempeño de cada equipo y de cada tramo de la cartera, auditamos el cumplimiento de la normativa de cobranza y reasignamos casos según resultados.
Conciliamos cada pago recibido contra la operación que corresponde, cuadramos saldos con el dueño y, una vez pagada la deuda, gestionamos la actualización de los registros comerciales.
Reporte mensual con recuperación acumulada, contactabilidad, convenios de pago vigentes y su cumplimiento, y avance de la cartera judicial: demandas, embargos y remates. En español o en inglés.
Gestionamos conforme a las reglas de cobranza extrajudicial de la Ley 19.496, modificada por la Ley 21.320, y a la Ley 19.628 de protección de datos personales, preparados para la entrada en vigencia de la Ley 21.719.
Clientes
Carteras
Créditos sin garantía
Créditos con garantía
Casos complejos
Proceso
Por qué Veritus
Somos el primer master servicer en Chile especializado en carteras NPL: créditos en mora y castigados.
Negociadores y abogados propios, con más de 10.000 casos legales bajo gestión y operaciones en todo Chile.
También compramos carteras. En carteras de terceros aplicamos los mismos procesos que usamos con nuestro propio capital.
Equipo con experiencia en más de 8 países de Latinoamérica y Europa y más de USD 20 mil millones en préstamos morosos gestionados.
Enfoque cuantitativo: segmentación con datos, indicadores medibles y reportes que su comité o sus inversionistas pueden revisar en detalle.
Trato digno y respetuoso con cada deudor, dentro del marco legal chileno, para recuperar sin afectar la relación con sus clientes finales.
Conozca también nuestros servicios de cobranza para empresas y de cobranza judicial.
In English
Veritus is the first master servicer in Chile specialised in non-performing loans (NPLs). We provide NPL servicing and credit servicing for banks, investment funds and international investors that own consumer, SME or corporate loan portfolios in Chile.
Our team has experience in more than 8 countries across Latin America and Europe and has managed more than USD 20 billion in non-performing loans. To discuss a portfolio, send us a message or write to contacto@verituscredit.com.
Preguntas frecuentes
Administra una cartera de créditos por cuenta de su dueño. Valida los datos de la cartera, define la estrategia de recuperación, asigna y supervisa la cobranza extrajudicial y judicial, concilia los pagos y reporta periódicamente el desempeño de la cartera al dueño o a sus inversionistas.
Una empresa de cobranza ejecuta gestiones sobre los casos que se le asignan. Un master servicer responde por la cartera completa: diseña la estrategia, coordina la cobranza extrajudicial con la judicial, controla la calidad de la gestión y consolida la información para el dueño.
Son términos muy cercanos. Loan servicer y credit servicer son los nombres en inglés de quien administra créditos por cuenta de un tercero; master servicer se usa cuando esa administración incluye supervisar la gestión y reportar por toda la cartera. En las securitizaciones chilenas, esa función se llama administrador maestro. Veritus la ejerce en carteras en mora y castigadas.
Sí. El castigo es un registro contable: el acreedor reconoce la pérdida en su balance después de un período de impago, pero la deuda no se extingue. Mientras no haya prescrito, el crédito sigue siendo exigible y puede administrarse, cobrarse judicialmente o cederse a un tercero. Más detalle en nuestra guía sobre la cesión de créditos en Chile.
Carteras de consumo, tarjetas de crédito, créditos por planilla, pagarés y facturas impagas, créditos PYME y corporativos, y créditos con garantía como automotrices con prenda, hipotecarios y leasing. Gestionamos tanto carteras masivas de montos bajos como casos individuales de alto monto.
Sí. Parte de nuestro equipo proviene de la industria europea de créditos morosos y reportamos en español o en inglés. Para inversionistas que compran carteras en Chile sin operación local, actuamos como su servicer en el país.
Depende del tamaño, la antigüedad y la composición de la cartera, y del alcance del mandato. Proponemos la remuneración después de revisar los datos de la cartera, bajo acuerdo de confidencialidad.
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